상세 법률 가이드: DTI 계산기의 이해
소득 대비 부채 상환 능력, DTI(총부채상환비율)의 구조
DTI는 연소득 대비 주택담보대출 원리금과 '기타 대출의 이자' 상환액이 차지하는 비율로, 대출자의 상환 능력을 심사하는 기준입니다.
1. DSR과 DTI의 결정적 차이
가장 헷갈리기 쉬운 부분입니다. DSR은 '모든 대출의 원금과 이자'를 합산하지만, DTI는 '주담대의 원금과 이자' + '기타 신용대출 등의 이자'만 합산합니다. 신용대출 원금을 빼주기 때문에 DSR보다 한도가 훨씬 넉넉하게 나옵니다.
2. 소득 증빙의 중요성
DTI 한도를 늘리려면 연소득을 높게 인정받는 것이 핵심입니다. 근로소득 원천징수영수증이나 소득금액증명원 등 객관적인 자료가 가장 좋으며, 소득 증빙이 어려운 주부 등은 건강보험료 납부 내역이나 신용카드 사용액을 통한 '환산 소득'을 인정받을 수도 있습니다.
3. 정책 모기지(보금자리론 등)에서의 활용
현재 일반 시중은행 대출은 더 강력한 규제인 DSR이 적용되어 DTI의 의미가 많이 퇴색했습니다. 하지만 DSR 규제를 받지 않는 디딤돌 대출이나 특례보금자리론 등 정부의 정책 금융 상품에서는 여전히 DTI 60% 요건이 대출 심사의 절대적인 기준으로 작용합니다.