상세 법률 가이드: DSR 계산기의 이해
영끌 방지선, DSR(총부채원리금상환비율)의 구조와 대출 한도
DSR은 대출 신청자의 연간 소득 대비 모든 금융권 대출의 '원금'과 '이자' 상환액이 차지하는 비율을 의미하며, 현재 가장 강력한 대출 규제 수단입니다.
1. DSR 40% 룰의 의미
1금융권(시중은행)에서 1억 원을 초과하여 대출을 받을 때, 신청자의 연소득 40% 이상을 빚 갚는 데 쓰도록 대출을 내주지 못하게 하는 규제입니다. 연봉이 5,000만 원이라면, 1년에 상환하는 빚(원금+이자)이 2,000만 원을 넘을 수 없다는 뜻입니다.
2. 주담대부터 마이너스통장까지, 모든 부채 포함
DTI 규제와 달리 DSR은 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출(마이너스통장), 자동차 할부금, 카드론, 학자금 대출 등 신청자가 보유한 모든 대출의 원리금을 합산합니다. 따라서 신용대출을 먼저 받은 상태에서 주담대를 신청하면 한도가 크게 깎일 수 있습니다.
3. 만기 연장과 DSR 한도 늘리기 전략
소득을 늘릴 수 없다면 대출 기간(만기)을 최대한 길게 설정(예: 30년 → 40년, 50년)하여 연간 갚아야 할 원리금 상환액을 줄이는 방식으로 DSR 한도를 우회하여 총대출 가능 금액을 늘리는 전략이 필수적입니다.